Банкротство физических лиц — последствия для должника

Банкротство физического лица процедура неоднозначная, рассматриваемая юристами как крайняя мера, решаться на которую гражданин должен, осознавая все последствия. Он, как должник, получает с одной стороны возможность избавиться от зависшего долга. С другой — получает перспективу потерять имеющееся имущество и финансовые средства. накопления. Рассмотрим этапы процедуры банкротства физических лиц, последствия для должника и его семьи.

Решение о начале процедуры банкротства должно приниматься взвешенно, исходя из действующих норм Главы X Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в ред. от 23.04.2018 с изм. и доп., вступ. в силу с 08.06.2018) Банкротство физических лиц — последствия для должника и предварительного примерного расчёта стоимости, в которую обойдётся признание вас банкротом. Кстати, разумно отказаться от процедуры при долге, едва превышающем минимально допустимый уровень в 500 000 рублей, по причине затрат на процедуру.

Банкротство физ.лица это комплекс мер и условий, в результате которых гражданин может законно избавиться от  долгов в соответствии с действующим законом о несостоятельности. Реализовать право на признание банкротом может любой человек, соответствующий признакам, указанным в законе.

При несостоятельности физического лица предполагается применение 

  • либо реструктуризации долга;
  • либо реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается Арбитражным судом исходя из финансового состояния должника и наличия или отсутствия у Заявителя стабильного дохода.

Гражданин признается банкротом при совокупности представленных ниже обстоятельств, когда

  • имеет задолженность более 500 тысяч рублей;
  • просрочка долга длится долее трёх месяцев;
  • является неплатежеспособным. Технически это означает неспособность содержать несовершеннолетних детей, оплачивать обязательные платежи, когда  после погашения ежемесячного долга остаётся сумма в размере, не превышающем прожиточный минимум. Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и одновременно содержать себя и семью на оставшиеся средства, в этом случае долг подлежит реструктуризации, а величина задолженности фиксируется.

Чтобы объявить себя банкротом гражданин — физическое лицо подает письменное заявление в Арбитражный суд о возбуждении процедуры. В случае нежелания начать процесс, в суд имеют право обратиться с заявлением и кредиторы. Признание должника банкротом возможно и после смерти по заявлению наследников, кредиторов, либо уполномоченных органов.

Последствия для должника прохождения процедуры банкротства

К чему стремится неплатежеспособный гражданин? Делая осознанный шаг, он стремится к статусу, признаваемому в отношении него как государством, так и кредиторами. Со статусом банкрота должны быть прекращены требования возврата долгов и преследования по данному поводу со всех сторон. При этом,

особо значимым последствием для гражданина — банкрота станет ограничение в праве распоряжения собственным имуществом.

Очевидность ограничений, накладываемых статусом финансовой несостоятельности гражданина заключаются в последствиях банкротства физического лица. На время ведения процедуры гражданин лишается права:

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества,
  • передавать имущество в залог,
  • выдавать поручительство.

Реализация имущества

Реализация имущества должника означает контролируемый финансовым управляющим запуск продажи имущества гражданина, когда вырученными средствами погашаются долги. Конфискации и дальнейшем продаже не подлежит имущество,  обеспечивающее минимальные жизненные требования.

Что не может быть реализовано при банкротстве:

  1. единственное жилье, (внимание! за исключением залоговых и ипотечных объектов. При невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Т.е. квартиру, купленную в ипотеку, в процессе процедуры банкротства у вас изымут и продадут через торги);
  2. транспорт, используемый для основной работы;
  3. компьютерная техника, применяемая в работе;
  4. государственные премии и награды;
  5. бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется, долги погашаются, остаток вырученных средств возвращается должнику. Непогашенные долги аннулируются, если финансовых средств недостаточно и при отсутствии имущества у должника.

Важно. Признание банкротства позволяет оставить требования кредиторов без удовлетворения когда нет возможности погашения долгов. Технически это весьма похоже на закрытие исполнительного производства по статье 46 часть 1 пункт 3 у судебных приставов, смотрим что означает.

Что будет после банкротства: какие последствия ждут

Гражданин, признанный банкротом,

  • полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу.  Список имущества не включает деньги в размере прожиточного минимума, продукты, топливо, скот, семенной материал, корма, имущество для домашнего обихода и профессиональной деятельности;
  • выезжать за границу (запрет налагается на гражданина по инициативе кредиторов. После завершения процесса запрет на выезд за пределы РФ прекращает действие.);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах (обязан передать финансовому управляющему все банковские карты;
  • не может приобретать или реализовывать имущество стоимостью более 50 000 рублей;
  • обязан в течение последующих 5-ти лет сообщать банку о факте личного банкротства при обращении за получением кредита. Следует понимать, что  будет проблематично оформлять займы в принципе в дальнейшем, банки неохотно идут на такой шаг;
  • ему запрещено в течение следующих трёх лет занимать любые должности в органах управления предприятием-юридическим лицом и любым способом участвовать в процессе управления;
  • не сможет инициирования повторно процедуру банкротства в течение следующих пяти лет.

Как видим, последствия банкротства физических лиц существенные для должника.

Кстати, дарение и передача своего имущества членам семьи и родственникам не берется во внимания, если действие произошло менее, чем за 3 года до наступления банкротства.

Положительные последствия банкротства для должника

  1. Признание физ.лица неплатежеспособным останавливается начисление штрафов и пени по всем задолженностям, их общая сумма фиксируется .
  2. Введение как процедуры реализации имущества, так и реструктуризации долгов приостанавливается действие всех исполнительных процессов и решений, кроме выплат по алиментам и компенсации за причинение вреда жизни и здоровью.
  3. График платежей составляется в соответствии с вашими реальными возможностями. При этом от части долговых обязательств Вы можете быть освобождены.
  4. Вам будет оставлено необходимое имущество и денежные средства.
  5. Если погасить долг по измененному графику платежей удастся во время процедуры,  статус «банкрот» не будет приписан и все ограничения статьи 213.30 Закона вас не коснутся.
  6. Вы избавитесь от долгов законным способом.

Положительным последствием банкротства физического лица для должника после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица станет списание долгов по кредитам.

Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства


Обсуждение: есть 1 комментарий
  1. Валерий:

    Помогите как стать банкротом физическому лицу по кредитам. Набрал кредитов и уже не могу платить, жить не на что всё уходит за долги. Хочу стать банкротом. Вы можете помочь мне

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 Скорая юридическая помощь
Ваш финансовый помощник. Россия, г. Москва tks-lk.ru

Внимание! Этот сайт собирает метаданные пользователя (cookie, данные об IP-адресе и местоположении). Это необходимо для функционирования сайта.