Банкротство физических лиц при ипотеке: пошаговая инструкция, последствия

Закредитованность граждан России, высокая доля проблемных кредитов на фоне падающих доходов в 2018 году являются доминирующими причинами принятия решения физическим лицом заявить о личной финансовой несостоятельности путём обращения в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротом. Определим тему рассматриваемого материала как «банкротство физических лиц и ипотека», чтобы в её рамках объяснить, что будет с единственной квартирой, взятой в ипотеку при банкротстве физлица.

Банкротство при ипотеке является неординарной ситуацией, при которой у физического лица отсутствует финансовая возможность оплачивать долговые обязательства по ипотечному кредитному договору.  Гражданин — физическое лицо, может самостоятельно решиться на объявление о собственной несостоятельности и инициировать банкротство по ипотеке при варианте, если размер долга превышает 500 000 рублей и задолженность в выплатах длится более 3 месяцев.

Кстати. Привилегий и каких-либо смягчающих ситуацию индивидуальных правил по статусу банкрот по ипотечному займу гражданам, инициировавшим признание через суд себя неплатежеспособным, законодатели не предусмотрели. К физическому лицу, приостановившему выплаты по ипотечному кредиту,  применяется стандартная процедура банкротства.

При наличии нескольких непогашенных кредитов, вне зависимости от суммы и длительности выплат, заявить на признание себя банкротом по одному не получится. Банкротство физического лица – это банкротство по отношению ко всем обязательствам.

Банкротство при ипотеке

Негативное отношение к банкротству, когда гражданин заявляет о несостоятельности к оплате по долговым обязательствам, в отношении долга по ипотеке  может стать эффективным способом изменения ситуации. Начинайте стремиться к варианту реструктуризации задолженности, либо — получению рассрочки или отсрочки платежей. Рассматривать личное банкротство физическому лицу только как способ избавиться от долговых обязательств и договорных требований кредитного учреждения крайне невыгодный вариант.

Почему только аннулирование долга на фоне частичного его погашения в ходе проведенной процедуры должно быть вам невыгодно? Потому, что потерять приобретённое в ипотеку жильё вы можете с вероятностью 100% при одновременно высоких затратах, понесенных в ходе проведения процедуры признания вас банкротом.

Признание банкротом с аннулированием всех непогашенных долгов станет крайним вариантом, который рассмотрит судья. Не рассчитывайте на быстрое решение в вопросе признания вас несостоятельным физлицом. Процедура сама по себе предполагает длительное прохождение на фоне финансовых затрат с несением судебных издержек, оплатой вознаграждения финансовому управляющему и иных обязательных расходов, предусмотренных законодательно для судебного процесса с применением назначаемых судом процедур.

Есть у меня несколько долгов по кредитам + ипотека. С работы меня полгода назад уволили — выгодно ли банкротиться? Давайте рассмотрим вопрос с позиции должника по отношению к объекту ипотеки, пусть это будет квартира, в рамках проведения процедуры банкротства. Насколько сильно будут различаться судебное правила от обращения взыскания долга банком (кредитным учреждением)  на залоговое имущество.

Мы увидим существенные преимущества в банкротстве физического лица, если стоит задача сохранности жилого помещения в личной собственности.

Инициирование банкротства и принятие заявления арбитражным судом станет началом приостановки всех процедур реструктуризации долгов,  приостановит все открытые судебными приставами исполнительные производства и судебные процессы по взысканию на залоговое имущество.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица? Если рассматривать законодательные нормы, на протяжении судебного процесса статус ипотечного жилья меняться не будет. За заемщиком сохраняются на этот период все права, имеющиеся ранее. Законодатель предусмотрел, что на залоговое имущество обращение взыскания недопустимо, пока арбитраж не примет решение либо о признании гражданина банкротом, либо об утверждении реструктуризации задолженности.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 Скорая юридическая помощь
Ваш финансовый помощник. Россия, г. Москва tks-lk.ru

Внимание! Этот сайт собирает метаданные пользователя (cookie, данные об IP-адресе и местоположении). Это необходимо для функционирования сайта.