Как оформить займ от частного лица под расписку

Займ от частного лица под расписку традиционно известен как быстрый способ взять деньги в долг у частника под проценты либо по протекции, либо через объявление. Первый способ предпочтительнее, так как скорость оформления документов несравненно выше, чем в кредитном учреждении, условия передачи ограничиваются чаще оформлением расписки или приглашением свидетелей при передаче денежных средств.

Кредиторам, соглашающимся выдать вам требуемую сумму, либо сумму по договоренности, действительно достаточно письменного подтверждения в получении (передачи) средств. Все условия прописываются на бумаге и заверяются подписями сторон, участвующих в сделке.

Что такое частный займ под расписку: определение

Гражданским кодексом установлено, что любое частное лицо имеет право дать в долг под расписку средства в денежной форме. Договор может быть составлен как в устной форме, так и в письменной. В устной, если сумма займа не превышает десятикратного МРОТ. Если сумма выше, оформление нуждается в письменной форме: уточните при каких условиях расписка, не заверенная нотариусом имеет юридическую силу, пройдя по ссылке.

Статья 808 ГК РФ определяет, что расписка является подтверждением сделки, поэтому в ней должны содержаться все без исключения условия совершенной передачи денег. При невыполнении подробного описания кредитования, позиция частника, выдающего под проценты свои деньги, становится уязвимой при рассмотрении документа с перспективы судебного разбирательства.  Основные характеристики условий — сумма, период, процент займа.

  • Частный кредитор – участник финансово-кредитного рынка, предоставляющий займы личными средствами и получающий проценты от кредитной сделки. Кредиторами выступают как частные лица без регистрации кредитной организации, так и микрокредитные организации.
  • Расписка – документ, согласно ст. 808 п. 2 ГК РФ, который является свидетельством заключения договора заимствования и определяет факт взятия заёмщиков средств на конкретных условиях.
  • Договор о взятии займа. Оговариваются условия выдачи денег и погашения, права и обязанности сторон.

Планируя одолжить денег, люди ошибочно думают, что частные займы являются беспроцентными и выдача происходит неофициально, кредитору деньги можно не возвращать. Однако, это ошибочное убеждение. Частные деньги, взятые в долг, могут считаться беспроцентным одалживанием, когда в договоре (расписке)  содержатся прямые указания на данный факт, или договорным предметом являются натуральные вещи.

Взятые деньги в долг под расписку считаются взятыми в беспроцентное пользование, когда в расписке при получении денег не оговорены прямые указания величины процентов, а также если сумма менее 50 МРОТ в 2018 году с 1 января установленный в России для социальных выплат. Т.е. при сумме передаваемых средств, превышающей 1000 руб., заключение договора займа возможно только в письменной форме.

Договор, или расписка, не оговаривающие конкретно оплату процентов, дают основание частному лицу, дающему деньги в долг, требовать уплату помимо основной суммы и процентов по действующей на момент периода заимствования ставке Центрального банка России.

Как взять займ у частного лица под расписку в 2018 году

Взять в долг под долговую расписку в 2018 году относительно просто, основное из условий: надежный инвестор, максимально не ограниченный в размере сумм и сроках, в течение которых может ждать возврата денег.

Этап выбора: к кому обратиться за помощью в получении денег

Понятие частное лицо заимствования в 2018 году стало шире. Сегодня кредитуют своими деньгами как физические лица (реально в каждом населенном пункте есть несколько человек, дающих деньги под невысокие проценты только под написанную рукой расписку) и микро кредитные организации, предоставляющие двузначные суммы на короткий промежуток времени под высокий процент. К кому обращаться (мы должны понимать, что все участники финансовых сделок действуют в рамках закона!) — каждый реально решает самостоятельно.

Встречаются рекомендации, в которых утверждается о возможном мошенничестве со стороны частного лица-кредитора. Однако, если речь идёт просто о деньгах в долг, то дающий деньги скорее менее защищён. Речь только о деньгах, без залогов и предварительной оплате каких-либо процентов! И частники, и юридические лица — МФО — действуют законно, являясь долгосрочными игроками на рынке частного кредитования.

Выбор своего инвестора всегда серьёзный этап перед получением займа от частного лица. Основные характеристики складываются из личного анализа о репутации фирмы или конкретного гражданина, времени работы на рынке частного кредитования. Поэтому, узнайте отзывы на форумах, или у тех, кто пользовался услугами инвестора ранее.

Какие условия оптимальны, если деньги брать у частных лиц

Займ у частного лица отличается от получения банковского кредита возможностью предлагать свои условия для включения в  договор ещё и заёмщику. И это потому, что прописанные в стандартном договоре / расписке условия чаще содержат невыгодные одалживающей деньги в долг пункты (обратите внимание на величину процентов обязательно). И здесь определять сумму, период пользования чужими средствам, корректировать процент займа по договоренности доступно физическому лицу, берущему в долг.  При оформлении денег у негосударственной организации, к примеру, МФО, следует изучить договор кредита, правильность оформления нотариально заверенной расписки, документы кредитора всегда д.б. в зоне доступа, на видном месте, чтобы дать возможность каждому ознакомиться с ними.

Учитывая, что начисление процентной ставки осуществляется ежедневно, уточняйте размер возврата денег с учётом начисленных процентов. А вот точная сумма возврата долга оговаривается в предоставляемой расписке, в цифрах и прописью.

Под какой процент дают деньги в долг в Екатеринбурге частные лица в 2018 году? Величина процентов по кредиту в случае с частником, назначается им самим, либо по договоренности сторон. Прослеживается зависимость между величиной процентов и суммой займа: чем меньше сумма, тем выше % по долгу от частного лица. При подписании договора, расписки обращайте внимание на временной период, за который они начисляются (месяц или неделя).

В МФО часты случаи, когда итоговая сумма только процентов существенно превышает сумму основного долга. При займах под залог действует иная система вознаграждения кредиторов, которая зависит от наличия залога: процентная ставка будет ниже. Чем выше рыночная стоимость залога, тем меньше итоговый долг, (однако, но не меньше изначально взятой суммы).

Условия погашения займа

Чаще возврат долга осуществляется одной суммой. Соглашение сторон может предусматривать выплату процентов без основного долга, либо долговые обязательства делятся на несколько частей и прописываются в графике погашения для удобства контроля.  Чаще график погашения составляется с делением долга для возврата на равные доли. График платежей должен содержать конкретные датами и точные суммы к погашению.

Простая долговая расписка – образец написания, форма, бланк (скачать бесплатно)

Собственноручно написанная заёмщиком расписка о взятии в долг денег — подтверждение факта совершения сделки и возникших после этого обязательств заемщика о возврате средств в договорной срок и точной сумме к возврату. С момента подписания расписка — это юридический документ, который подтверждает сделку. Также:

  • Когда расписка заверена у нотариуса, она является основным подтверждающим документом для суда при задержке возврата долга. Нотариальные расходы чаще оплачиваются заемщиком.
  • Подписание расписки двумя свидетелями равнозначно с нотариальным заверением гарантирует ее юридическую силу.

Нотариальное удостоверение не обязательно, возможно заверение расписки двумя свидетелями, которые предоставляют собственные паспортные данные и ставят собственноручную подпись.

Законодательно не определена форма расписки, но согласно предъявляемым к ней требованиям, пример простой расписки со свидетелями представлен выше.

Зачем нужно нотариальное заверение документа: подпись нотариуса повышает «статус» расписки и судьёй при рассмотрении вопроса о взыскании принимается принимается однозначно. Также отпадет потребность в проведении  почерковедческой экспертизы в сделке без свидетелей, или несогласии должника даже с фактом долга. Для тех, кто одалживает деньги, нотариальное удостоверение увеличивает стоимость кредитования за счет оплаты услуги нотариуса. Распечатывается документ в трех экземплярах:

  1. кредитору,
  2. заемщику,
  3. нотариусу.

Привлечение свидетелей, незаинтересованных в совершаемой сделке, при составлении расписки не требует дополнительных расходов. На суде по принудительному возврату денежных средств, они выступают главными свидетелями факта совершения сделки и передачи денег должнику.

Предоставление займа без предоплаты в Москве и Московской области в 2018 году

В ранее рассмотренном материале на сайте tks-lk.ru, мы анализировали как выдаются займы под расписку в СПБ и Ленинградской области в 2018 году.

В Москве и Московской области акцент от частных инвесторов смещён в сторону МФО, выбор которых существенно отличается от представленных компаний в регионах. У частных инвесторов, куда можно обратиться в случае необходимости в дополнительных средствах, условия помощи

  1. наличие гражданства РФ и московской регистрации,
  2. обязанности сторон прописываются в договоре,
  3. расчет процентной ставки осуществляется в дневных измерениях,
  4. процент начисляется на первоначально взятую сумму.

Получить займы можно во многих компаниях микрокредитования. В 2018 году лидеры частного кредитования в городе Москва и МО:

Наименование % в день Контактная информация
Fastmoney От 1,8 8 (800) 333-22-00
WebMoney От 2 8 (495) 727-43-33
Быстроденьги От 2 8 (800) 700-43-44
Русмикрофинанс 1,5-2 8 (800) 500-64-37
Мани Фани 0,5-1 8 (800) 775-21-34
ЕКапуста 1,7-2,1 8 (499) 703-01-59

Как видно из таблицы, средняя процентная ставка 2% в день. Работают компании круглосуточно и процент отказов по заявкам минимальный. При необходимости можно получить займ у частных инвесторов.

Примеры брокеров в Москве:

  • Брокерский Дом Открытие;
  • Антон Брокер;
  • Инвест-Телеком.

Кто может оказать реальную помощь в получении срочного частного займа без предоплаты и авансов

Если необходимость в частном займе возникла, возникают сложности с пониманием последствий сделки, так как займ нужен, как правило, очень срочно и нет времени изучать все предлагаемые условия. В таком случае лучше обратиться за помощью к специалистам.

Помощь в получении частного займа оказывают специальные организации и различные брокерские компании (кредитные брокеры) города и региона.

Можно взять деньги в долг у физических лиц, которые официально зарегистрированы и готовы предоставить кредиты наличными или банковским переводом с быстрым оформлением кредита. Существует несколько типов кредиторов:

  • ассоциации индивидуальных инвесторов;
  • электронные платежные системы;
  • брокерские компании;
  • физические лица,
  • индивидуальные предприниматели.

Основное отличие кредита от частного займа: условие платности выданных средств (уплаты процентов) и заключение сделки исключительно в письменной форме, а термин «кредит от частного лица под расписку» на самом деле некорректен — это займ.

Согласно ст. 808 п. 2 ГК РФ, расписка является свидетельством заключения договора займа. Для того, чтобы это свидетельство стало действенным в будущем споре о возврате денег, необходимо включить в его текст следующие условия совершаемой сделки.

  • Возвратность. В расписке должно быть указано, что денежная сумма передается заемщику на условиях возвратности.
  • Платность. В тексте расписки необходимо указать сумму, которая передается кредитором заемщику (цифрами и прописью), условия наступления и размер штрафных санкций в случае просрочки платежа, а также проценты по займу (или указать, письменно, что данный заем является беспроцентным).
  • Срочность. Необходимо описать подробнее периодичность возврата долга по частям, дату в которую займ полностью возвращается заемщиком.

Напомним требования к составлению самой расписки, которая:

  1. должна быть написана от руки лицом, принимающим денежные средства
  2. паспортные данные заемщика и займодателя должны быть приведены полностью
  3. необходимо указать места и даты рождения двух сторон, данных регистрации
  4. расписку можно (а если речь идет о большой сумме — то и необходимо) заверять у нотариуса.

Существует масса возможностей взять частный займ. Условия различны среди частных кредиторов и инвесторов. Поэтому, отнеситесь к получению денег с ответственностью, не торопитесь, четко представляя возможные последствия этой сделки.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 Скорая юридическая помощь
Ваш финансовый помощник. Россия, г. Москва tks-lk.ru

Внимание! Этот сайт собирает метаданные пользователя (cookie, данные об IP-адресе и местоположении). Это необходимо для функционирования сайта.