Можно ли отказаться от поручительства

Предлагаем рассмотреть случаи когда прекращается обязательство поручителя и получится ли с использованием законодательных норм расторгнуть договор поручительства с банком? Что означает поручительство — это добровольно возложенная ответственность по исполнению обязательств солидарно с заемщиком по кредитному договору. Предполагается, что ответственность равнозначная с основным заёмщиком по возврату финансовых средств банкирам.

Поручитель хоть по кредиту, хоть по ипотеке более уязвим и часто может оказаться ответственным за возврат долга по кредитному договору, хоть и не имел какой-либо финансовой выгоды от сделки. Чаще всего поручителя выступают близкие родственники, родители или друзья. Однако и они оказываются в неприятной ситуации, когда заемщик добросовестно не выполняет своих обязанностей по выплатам. Поэтому вопрос как отказаться о поручительства на законных основаниях возникает все чаще.  Можно ли после подписания кредитного договора снять ответственность, и как отказ быть поручителем повлияет на сотрудничество банка с заемщиком.

В законе четко прописано, что основания должны быть весомыми и, к большому сожалению, в односторонне порядке по своему желанию отказаться быть поручителем по кредиту и потребовать прекращение /расторжения договора нельзя. В каких случаях можно пройти эту процедуру рассмотрим ниже.

Прекращение поручительства

Все основания прописаны в статьях 310,  367 регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации.  Важный нюанс: в одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310 ГК РФ).

  • По истечению срока действия поручительства, установленного кредитным договором.
  • Если прекращено обеспеченное поручительство по кредитному обязательству (основание может подразумевать погашение заемщиком долга или иные случаи прекращения кредита).
  • При передаче долга другому лицу без выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за нового заемщика-должника.
  • В случае отказа самого банковского учреждения принять предложенное заемщиком или поручителем исполнение кредитного договора.

В законе четко прописано, что поручитель несет полную ответственность и поручительство не может быть прекращено в случаях:

Законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность в следующих случаях:

  • В случае смерти задолжника по кредиту.
  • Во изменении условий кредитного договора, даже в том случае, если они ухудшают финансовое положение поручителя и поручитель не согласен. Однако, новые изменения условий поручитель вправе не выполнять, но оставшиеся, то есть прежние, соблюдать будет обязан.

Выступая в роли поручителя внимательно изучайте условия договора до его подписания, так как часто в договоре прописывают пункт о согласии нести ответственность перед банком в случае изменения условий договора по кредитному обязательству и в случае ухудшения положения поручителя по сравнению с прежними договоренностями.

В законе однозначно и исчерпывающе прописаны основания по прекращению поручительства поручителем. Однако, положение может быть улучшено и оговорено в самом кредитном документе, например несение субсидарной или дополнительной ответственности.  Банки идут не охотно на такие дополнения, но закон в этом случае оставляет сторонам полную свободу действия и допускает обращаться поручителям с требованием о досрочном прекращении своих ранее данных обязательств.

Отказ от поручительства

Добровольное или досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту и есть отказ от поручительства. В этом случае самым важным является то, что заемщик и кредитор дали свое согласие на это. Поэтому мотивы и законные основания при таком раскладе не важны.

Порядок отказа и процедуры по принятию отказа от поручительства выглядит так:

Согласование отказа от поручительства с заемщиком. В случае если заемщик не имеет возражений, то вместе с ним подготовьте наиболее разумные аргументы для кредитного отдела банка для внесения изменений в условия договора в пункте обеспечения исполнения долговых обязательств. Банк охотно идет на замену одного поручителя на другого или замену на другой вид обеспечения, например, залог. Можно также предложить частичное, то есть досрочное погашения основной части долга и тогда оставшаяся часть просто не будет нуждаться в каком-либо виде обеспечения займа.

  1. Отправьте заемщику письменное уведомление об отказе от поручительства и получите от него письменное на то согласие, чтобы соблюсти все формальности.  Затем подготовьте и направьте в банк заявление об отказе от поручительства с изложением мотивации и просьбы об отказе поручительства. Укажите, как можно подробнее основания и причины. К этому заявлению приложите согласие заемщика о достигнутых ранее договоренностях с ним относительно ситуации с долгом ( замена поручителя на нового, залоговое обеспечение, досрочное частичное погашение основного долга или другие).
  2. Заемщик, в свою очередь готовит для банка заявление от своего имени, выражающее согласие на изменения и новые условия обеспечения кредитного договора, а также обосновать и сформулировать будущие изменения.
  3. После поступления всех необходимых документов банк выносит вердикт: либо принимает положительное решение, либо отказывает вам в удовлетворении просьбы об отказе от поручительства.

В случае положительно решения банк составляет новый договор и расторгает прежний, по соглашению всех заинтересованных сторон. В случае подписания нового договора вся процедура  будет пройдена заемщиком вновь, то есть придется предоставить весь пакет необходимых и требуемых банком документов заново. Плюс при замене поручительства, то есть замена одного поручителя на другого банк потребует предоставить и документы на него. В каких-то случаях документ остается прежним — лишь подписывается новое дополнительное соглашения к нему ( на юридическую силу отказа поручителя от своих обязательств и снятие с него ответственности это никак не повлияет).

Но в любом случае, если вы отказываетесь от поручительства, то потребуйте на руки официальное уведомление кредитного учреждения о расторжении договора по поручительству и внесение изменений в него.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 Скорая юридическая помощь
Ваш финансовый помощник. Россия, г. Москва tks-lk.ru

Внимание! Этот сайт собирает метаданные пользователя (cookie, данные об IP-адресе и местоположении). Это необходимо для функционирования сайта.