Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита

Хотя договор страхования при предоставлении кредита считается навязанной услугой, многие банки и по сей день продвигают страховые продукты своих партнеров. Схемы навязывания страховок существенно изменились и только те заемщики, которые доверяют на слово банковским служащим и совершенно не разбираются в юридических вопросах, ведутся на это. Многие заемщики просто боятся, что если рискнут отказаться от страховки, то банк откажет в выдаче кредита.

Поговорим, кому и для чего нужна страховка, как отказаться от страховки по кредиту. Не следует забывать и том, что многие банки условия выдачи кредита формируют так, чтобы кредитные продукты со страховкой лишь только казались выгоднее по процентным ставкам, по длительности и так далее, чем без.

Заемщик, выбирая кредитный продукт считает, что он взял заем выгодно. Однако, если внимательно посчитать, стоимость еще более высока (основной долг + проценты + страховка), чем у кредита с большей процентной ставкой, но без страхового договора. Это ни что иное, как банальный маркетинговый ход. Получая кредитные средства, человек не подозревает подвоха, «клюет» на такие предложения банков.

Может ли заемщик отказаться от страхового договора после получения кредита

Страхование кредитного договора вызвано обеспечением стабильности финансового положения банковской системы в целом, потенциальной возможности компенсации убытков банкиров и минимизации рисков. На сегодняшний день это не более, чем теория. На самом деле, страховые компании — это партнеры банковских учреждений, либо их аффилированные лица — прибыль от совершенных сделок страховых компаний это еще и прибыль банков. Каждый  договор страхования приносит банку двойную выгоду: и риски застрахованы, и процент партнерский у банка в кармане — и всё за счет клиента-заемщика.

Рассуждаем корректно: заемщик не должен видеть только недостатки в страховке, ведь доля просроченных кредитов неумолимо растет и финансовая стабильность у клиентов не всегда постоянная. Потеря работы, снижение уровня дохода, потеря трудоспособности — по условиям договора страхования большая часть долга может быть погашена или сведена к минимуму. Однако, на практике это единичные случаи.

И, несмотря на все это, вы можете отказаться от заключения договора страхования даже уже по выданному потребительскому кредиту в течении установленному времени законом или банком в период «охлаждения». Этот  период  в системе потребительского кредитования технически даёт право заемщику отказаться от  договора страхования.

Заемщик может воспользоваться возможностью отказа и фактического расторжения договора страхования после получения не целевого кредита в течении 14 дней и в течении 30 дней после получения целевого кредита.

Чтобы реализовать свое право, клиент должен в течении названного периода полностью погасить кредитные обязательства. Одновременно страховой договор утрачивает свою силу по причине прекращения (выполнения) основного обязательства, застрахованного заемщиком.

Можно ли отказаться от страховки без возврата кредита

Однозначного ответа нет. Рассматривать договор страхования следует всё-таки как самостоятельный документ, не связанный с кредитными правоотношениями.  Хотя, прямая взаимосвязь между заключением кредитного и страхового договоров имеется. Заемщик вправе расторгнуть договор в любую минуту, обратившись к страховщикам напрямую. Ожидать, что при расторжении договора произойдет возврат ранее уплаченных  платежей, не приходится.  Что делать?

  • Использование периода «охлаждения»

Так называемый период «охлаждения», установленный Центробанком  в марте 2016 года, обязывает банки при обращении клиента в течение 5-ти дней с момента заключения страхового договора дать возможность отказаться от него заемщику. Подлежит возврату и сумма, уплаченная по страховке, если

  1. возвращается 100% уплаченной суммы, если договор не вступил в силу
  2. возвращается вся сумма за минусом средств за дни фактического действия договора страхования
  3. отказ от возврата уже сделанных платежей может быть обоснован только страховым случаем, имевшем место в течение действия периода «охлаждения».

Страховщики и банкиры устанавливают период «охлаждения» и самостоятельно, используя как более гибкий инструмент прекращения договора страхования и пересчета (возврата) уже выплаченных клиентом платежей по страховке. Банковские учреждения тем самым удерживают своих клиентов от быстрого и невыгодного для банков долгосрочного погашения в рамках кредитного договора.

В Сбербанке период охлаждения 14 дней. В других банках период варьируется от установленных ЦБ РФ 5 дней, до 30 дней.  Превышение сроков означает, что клиент страховой компании может рассчитывать на возврат страховки лишь за минусом суммы, приходящейся на дни пользования кредитными средствами.

Всегда есть 5 дней, в течение которого можно отказаться от страховки, получить всю или часть уже оплаченной суммы страховщикам и оставить за собой обязательства по кредиту. А что, если в кредитном договоре прописано условие увеличение процентной ставки по полученному кредиту при отказе от страховки? Скорее,  будет произведен перерасчет кредитных обязательств.

Для реализации своего права заемщику достаточно заявить о намерении расторгнуть страховой договор и  предоставить в страховую компанию заявление с требуемым пакетом документов. Отказ можете обжаловать в суде.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 Скорая юридическая помощь
Ваш финансовый помощник. Россия, г. Москва tks-lk.ru

Внимание! Этот сайт собирает метаданные пользователя (cookie, данные об IP-адресе и местоположении). Это необходимо для функционирования сайта.