Как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию для юридических лиц

Отзыв лицензии банка — это ещё и одновременное прекращение финансовых операций  (т.е. момент когда деньги замораживаются и не доступны для переводов /платежей) , что для юридического лица означает невозможность законно получить свои средства со счёта.


Первая из новостей, сегодня прочтённая в Я.Новости: ЦБ лишил лицензии московский банк… очередной. Да, дальше можно обойтись многоточием, т.к. вступление подходит к многим из рабочих дней года. Ничего удивительного: ЦБ выполняет планомерную чистку банковской систему, а бесстрашных российских вкладчиков отзыв лицензии практически не пугает, т.к. государством в лице АСВ гарантируется возврат денег, но эта новость только не для юридического лица.

Что происходит фактически:

  1. Деньги замораживаются на день отзыва лицензии,
  2. прекращается начисление процентов,
  3. происходит перерасчет валютного вклада в рублёвом эквиваленте по текущему курсу.
  4. Важно. Это тот момент, когда юридическое лицо становится кредитором банка-банкрота.
  5. Банк России приказом назначает временную администрацию, в дальнейшем занимающуюся всеми (!) делами рухнувшего КБ.

И в день отзыва лицензии юридическое лицо, на счетах которого остались деньги, начинает штудировать доступные источники, чтобы понять как их — свои деньги — вернуть? Вариантов набирается немного, среди которых:

  1. попытаться сманеврировать, оформив платежку на всю сумму на оплату налогов. Возврат денег как ошибочно направленных, из налоговой инспекции это уже технический момент; 
  2. закрыть счет, что не является банковской операцией;
  3.  ожидать и надеяться, что 4 очереди вернуть что-то получится через реестр требований кредиторов

У банка отозвана лицензия: как вернуть деньги юр. лицу

Описанные выше шаги по результативности зависят от времени действия. Т.е. факт отзыва лицензии однозначно не гарантирует юр.лицам уже ничего. Остаётся ждать  денег только по пункту 3. — через реестр требований кредиторов. Хотя, по статистике на выплату юридическим лицам не остается ниче-го. Пункт 2, конечно, кажется разумным, ведь счёт закрыть сможете, однако далее  расходная операция уже становится банковской без выплаты средств.

До отзыва лицензии есть немного времени и если ваш банк имеет средства на корр. счете, то оплатить налоги всё-таки дают. Поэтому, пункт 1 имеет место быть в принципе, но до Приказа ЦБ,  далее прекращающего все финансовые операции, в т.ч. обслуживание физ. и юр. лиц. Старайтесь сделать всё быстро и лучше — правильно, если банк на грани банкротства.

Отзыв лицензии банка — что это

Отзыв лицензии- это ограничение действий банка на осуществление всех операций. После принятия таких решений Центробанк определяет временную администрацию, которая будет осуществлять аудит, подготовку, контроль процедуры банкротства при отсутствии на счетах кредитной организации денежных средств.

Получив первичную информацию об отзыве лицензии у своего банка, уже можете не спешить, но отслеживать новости временной администрации важно через раздел портала Банк России «Ликвидация кредитных организаций», в подразделе «Объявления временных администраций». Разумнее и быстрее использовать поиск «своего» уже бывшего банка, поиском по сайту.
Как вернуть деньги у банка отозвали лицензию для юридических лиц

Куда обращаться и нюансы предъявления требований

ЦБ РФ на оф. сайте  публикует Приказ, поясняющий что произойдет с проблемным банком. Вариантов два: либо банкротство, либо ликвидация. Порядок действий в обеих случаях одинаков, поэтому можно не спешить — главное успеть за 60 дней подать требования пакетом документов.

Чем ликвидация лучше банкротства?

Предъявление требований о возврате средств одинакова, но  нюансы играют роль. И, по большому счёту, дата подачи пакета доков не влияет на скорость — все в одной лодке, т.е. равных условиях. Имеет значение момент подачи документов. В чём же нюансы?

  • Объявленная ликвидация означает — деньги вернут себе все линии кредиторов, т.е. их хватит на покрытие всех требований.
  • Банкротство банка же объявляется часто после объявления ликвидации, что означает необходимость повторного действия — подачи заявления с документами.
  • И, когда вы поспешили и заявили о требованиях при объявлении ликвидации, позднее потребуется собрать и предоставить такой же пакет с документами, что и первично. Поэтому,

Передавайте конкурсному управляющему заверенные копии доков при подтверждении прав на свои же деньги в банкротившемся банке.

Сроки и суммы по возврату денег

  • Успеть подтвердить права на средства по своим счетам придётся в течение 60 дней после даты публикации объявления (на о. сайте ЦБ РФ, в Коммерсанте) о несостоятельности банка выполнять требования кредиторов.
  • По истечение 60 дней Реестр кредиторов закрывается и, не успевшие подтвердить права и соответственно — уложиться в 60-дневный период, оказываются последними в очереди кредиторов.
  • Надеяться на активы коммерческого банка не приходится, зачастую конкурсные управляющие не могут их продать по рыночной цене и задолженность перед всеми может не погаситься.

В более устойчивом положении физические лица  — вкладчикам возвращается 1400 тыс. рублей, тот максимум на сегодня, который гарантируется государством при вложении средств физ.лицом на счета банка. ФЗ контролирует исполнение норм, вложение физических лиц автоматически застрахованы.

Очередность выплат при банкротстве:

  1. АСВ, ЦБ, физ.лица с вкладами, выше застрахованной суммы
  2. все те же физ.лица, что в 1 очереди, но не попавшие в реестр из-за собственных проволочек при подаче заявления с требованиями
  3. задолженность по заработной плате и компенсационные выплаты сотрудникам банка
  4. вошедшие в Реестр юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2019 Скорая юридическая помощь
Ваш финансовый помощник. Россия, г. Москва tks-lk.ru

Внимание! Этот сайт собирает метаданные пользователя (cookie, данные об IP-адресе и местоположении). Это необходимо для функционирования сайта.